2021年12月，中國人民銀行發布《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，提出了完善金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛力、建設新型數字化基礎設施等重點任務。北京金融科技產業聯盟開設“今日案例”專欄，以“策劃”為導向，通過優秀案例展示行業各方在實踐中取得的成果，促進機構間的相互學習和借鑒。

數字經濟時代，面對互聯網平臺經濟的快速發展，互聯網企業需求迭代敏捷、客戶服務場景細分、用戶服務體驗極致，對銀行的綜合服務能力要求越來越高。而商業銀行B2B支付產品呈現部門多頭管理，產品集成和聯動能力不強，難以滿足復雜業務場景的服務需求。同時，平臺化商業模式的快速發展，使得監管合規的要求越來越高，賬戶體系、清算機制等服務需要合理搭建。B2B支付業務正面臨新的時代挑戰。因此，商業銀行一方面需要放眼市場，注重合規，提升客戶能力和體驗，另一方面， 他們應該利用數字化轉型發展的機遇，探索和推動銀行業務的高質量發展。本案例以交通銀行企業級架構建設為例，分析如何利用好數字化轉型下企業級架構建設的整合效應，促進銀行B2B支付業務的整合、重構、轉型和升級，實現金融支持互聯網企業支付業務的場景化和定制化，從而助力平臺經濟乃至數字經濟的發展。

交通銀行用系統化、數字化的思維來打破局面。在全行數字化轉型的大背景下，提出構建企業級架構，構建企業級系統。它首先選擇零貸款和B2B支付這兩個客戶體驗迫切、價值貢獻大、復用性強的領域進行探索，加強頂層設計，統籌規劃。

第一，成立專門的團隊，共同打造全行。作為企業級架構建設的組織架構支撐，交行成立了專門的團隊，按照企業級建設的要求，設置了總組、架構組、任務組的組織架構，涵蓋了總行前中后臺13個部門，邀請試點分行參與建設，確立了全行參與、總分行共建的企業級思路，扎實推進項目建設。

二是創新工作機制，支持建設方案。B2B支付項目創新采用“整合推廣”、“建設試用”、“任務協同”的工作機制，支撐項目的整體建設思路。在項目中，打破條線與部門之間的“豎井”，嚴格以能力中心為工作小組，推動公司、運營等業務部門與科技條線員工的全面融合，努力實現真正的產業與科技的融合。為了保證現有企業支付產品在有序運營的基礎上快速迭代升級，項目始終貼近市場， 項目建設和產品推廣同步進行。緊密結合分行上報的客戶需求，不斷檢驗建模組件粒度的合理性，通過實踐反復優化打磨業務組件，保證需求的靈活性和產品配置的便捷性。

三是引入科學建模理念，創新企業框架方法論指導。企業級架構項目建設的創新在于引入建模方法論，從產品建模開始，陸續進行流程建模和數據建模。產品建模以優化產品分類結構為出發點，通過收集產品信息進一步定義產品條件和產品組件，從而按照組件化和參數化形成實例化的可銷售產品。在流程建模過程中，逐步引入銀行的策略、客戶需求和會議需求，形成流程的頂層設計，從支付清算領域逐步拆解到流程、業務活動、任務和步驟的標準化。就數據建模而言， 可以在確定企業主題領域模型的基礎上形成企業概念數據模型和邏輯數據模型，基于C模型定義實體和屬性，實現梳理任務步驟時的實體比較。

交行圍繞三種建模方式，將每一個標準化的單體產品進行拆解，形成模塊化、參數化、共享化、可配置的產品組裝能力，打造樂高式的產品創新模式。在完成現有建模工作的基礎上，交行將繼續立足于整個項目建設中使用的建模方法論體系，提高企業級項目運作的可持續性和可擴展性，形成具有交行特色的企業級架構工作方法論和跨部門協作模式。

四是構建企業級支付體系，提供能力應用支持。在B2B支付服務領域，企業級架構建設的核心無疑是構建企業級統一B2B支付服務平臺，通過平臺模塊化、組件化、參數化的有效支撐，構建集技術、流程、數據元素于一體的強大共享平臺，實現客戶復雜需求的抽象提煉、產品組裝、快速響應和敏捷迭代，適應數字經濟發展的步伐。

平臺內部構建的邏輯框架整體上可以細化為兩個部分:能力層和應用層。能力層主要圍繞建設企業級支付中心、風險控制中心、賬戶中心、用戶中心、清算信息中心和路由引擎，強調能力支撐的普適性，定位于為全行提供企業級支付結算基礎能力服務。應用層側重于企業級簽約中心、訂單交易中心、分揀對賬中心、收銀的建設，更多的是提供能夠直接面對客戶應用的能力輸出。

該案例在多個方面取得了顯著成效:一是引入了數字化建模的理念，創新了特色工作方法。企業級建設也將依托建模方法論，產生一套科學、完整、可復用的建模資產，建立完整的業務資產管理、應用、迭代的工作機制，保證企業級架構的有效延續。同時，在完成B2B支付業務領域建模的基礎上，延伸探索具有交通銀行特色的企業級架構工作方法論和跨部門協作模式，強化企業級思維和數字化素養。

二是加強企業級平臺建設，驅動產品柔性集成。一方面，企業級架構可以構建集技術、流程、數據要素于一體的企業級支付業務平臺，為產品工廠提供統一的產品管理和配置，支持全行模塊化、模塊化、參數化的集成組裝能力。另一方面，交通銀行通過廣泛調研平臺客戶需求，抽象提煉出具有共性的平臺客戶應用的功能組件，整合訂單、合同、支付、用戶、賬戶、分揀、風控等共享的、多維度的服務能力。同時，它可以根據特定的客戶需求定制和注入組件創新， 從而快速響應市場的多場景需求和產品敏捷迭代。

三是打造有特色的互聯網服務，提高綜合產品和服務的質量和效率。借助市場機遇和政策紅利，結合企業級架構建設，交行重點推出互聯網平臺經濟、跨境電商等具有競爭力的融資+支付+結算多場景一體化產品，重點服務電商平臺、線上貨運、靈活就業、跨境電商等平臺經濟客戶，探索中長期推進支付結算和貿易融資產品雙向融合，打造具有競爭力的B2B支付能力，推出新一代支付品牌“交行易付通”。

四是集聚新型專業人才，推動支付業務高質量發展。企業級系統架構搭建完成后，支付組件的持續開發和配置需要產品經理進行，因此人才建設是項目的重要組成部分。企業級架構建設可以在全行范圍內培養一批具有企業級架構視野和跨部門產品設計配置能力的支付產品專家，通過標準化的產品推廣機制，提高分支機構產品經理和客戶經理的專業性，培養一支懂客戶、懂生態、懂流量、多才多藝的人才隊伍，根據客戶需求快速有效地使用和開發產品組件，配置銀行服務客戶的產品，不斷提高產品創新性， 并推廣銀行的高支付業務。

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