今年以來，富滇銀行不斷加大反詐騙金融知識的宣傳力度，在營業網點強化以客戶為中心的服務理念，加強銀警協作，多次成功攔截電信網絡詐騙，幫助保護了人民群眾的“錢袋子”。

　　有許多遙控命令例程。

　　前幾天，富滇銀行文山支行大廳里電話響了。電話里，一名男子慌張地告訴客戶經理，他接到了京東金融工作人員的電話。對方說他已經開了“JD。COM金條”APP，不注銷的話他的征信會受到影響。銀行工作人員懷疑他遇到了電信詐騙，讓他來網點詳細溝通。原來，自稱京東金融的工作人員讓他們更快學會具體操作，引導他們下載“京東金融”APP，讓他們參加一個視頻會議。對方引導他們一步步申請3萬元網貸。立即要求他當天歸還。如果他不還，第二天就會變成貸款本金的三倍， 并引導他把錢匯到銀行賬戶還款。無法操作驗證碼和輸入英文字母，想到之前認識的富滇銀行客戶經理馬驍曾經為自己辦過信用卡，于是報警求助。

　　富滇銀行工作人員了解情況后，當場聯系了JD.COM官方客服。JD.COM客服表示沒有給客戶打電話匯款。仔細一看，他下載了一個盜版的“京東金融”APP。男子意識到自己遭遇了電信詐騙。幸好3萬元沒有轉出，避免了損失。

　　不要輕信轉賬匯款要求。

　　2023年6月14日下午，一名男子來到富滇銀行紅河彌勒支行，聲稱要轉賬3萬多元繳納手機銀行稅款。由于沒有注明轉賬用途，收款人表示無法認稅，要求再次轉賬，于是該男子來到網點咨詢能否撤回轉賬，再次轉賬。銀行工作人員詳細詢問了匯款目的、匯款對象等信息。通過進一步了解，原來該男子近期通過某手機APP投資基金股票，對方要求先繳稅再提現?？蛻舻谝淮无D賬成功3萬多元后，對方以未注明轉賬用途為由，要求客戶再次繳稅。財務經理王藝璇了解情況后， 馬上意識到這是一起典型的電信網絡詐騙，并向客戶分析了這個投資APP的疑點，提醒客戶通過正規渠道進行理財投資，停止向對方轉賬，卸載APP并向警方報案。在銀行工作人員的耐心解釋下，客戶終于意識到這是一個騙局，及時停止了轉賬，避免了資金的進一步損失。

　　天上掉下來的便宜不貪。

　　2023年7月11日，客戶張和家人到富滇銀行前衛支行咨詢大額轉賬業務，希望開通手機銀行進行轉賬。大堂助理段發現客戶對智能手機功能不熟悉，對自己要辦理的業務很著急，于是耐心詢問是否認識轉賬對象，并提醒客戶不要給陌生人轉賬。顧客說他的女兒要結婚了。他看中了一個手鐲作為給女兒的結婚禮物，現在想匯18萬給一家珠寶公司買翡翠原石。銀行工作人員又問客戶是否認識?？蛻羟榫w激動，說趕緊轉賬，不然就錯過購買機會了。

　　工作人員覺得不對勁，就把顧客引導到休息區。在這個過程中，珠寶銷售人員不斷打電話催促他們轉賬?？蛻粽f之前在微信上買了一個玉鐲，對方遲遲不發貨。工作人員查看了客戶的聊天記錄后，告知客戶可能遭遇電信詐騙。詐騙分子先以低價騙取客戶的信任，然后誘導客戶增加投資。在工作人員的認真分析和耐心勸說下，客戶表示不再匯款，注意資金安全?？紤]到客戶年齡較大，擔心離開銀行后再次被騙，工作人員聯系了他的兒子，并提示了防騙注意事項。

　　資金分散轉移需要警惕。

　　2023年3月29日上午9時20分，富滇銀行龍泉支行柜員黃雅琳在對賬戶的日常監控和調查中發現，某公司賬戶轉入人民幣470.4萬元后，立即轉出，賬戶余額迅速減少。這一異常情況引起了黃雅琳的高度警覺，立即向運營總監楊喬匯報，授權其查詢該賬戶的交易流水，發現該賬戶在大額資金轉出后，通過網銀轉出至多個個人賬戶。在聯系公司負責人未回復，賬戶內資金仍被分散轉出的情況下，楊巧國采取賬戶控制措施，成功攔截被騙資金236.8萬元。當日上午10時30分，因涉嫌電信詐騙， 警方通過網上查控平臺止付并凍結賬戶。

　　開戶身份識別很重要。

　　2023年6月5日，客戶鄭某來到富滇銀行渝北支行，要求辦理個人銀行卡，并攜帶現金2萬元。支行大堂人員照例詢問開卡目的和工作單位，客戶不愿意過多交流。業務人員有所警覺，先為客戶開卡存款，并向分行主管匯報情況。該營業部負責人查詢后發現，該客戶的常住地址、其經營企業地址和營業網點地址相距甚遠，且該公司注冊時間較短。另外，客戶不愿意配合身份識別，符合異常開戶的特征。行動負責人聯系了轄區反詐騙中心，警方查詢到客戶名下有一張詐騙銀行卡， 警察迅速趕到現場逮捕了他。

　　無法解釋的“權威”很誘人。

　　2023年1月13日，富滇銀行保山龍陵支行客戶趙某某到大廳要求提前支取三筆定期存款共計19000余元。工作人員告知客戶提前支取定期存款會按照活期計息，但客戶表示急需這筆錢。業務總監金在授權操作時，發現該客戶為老年客戶。為了防止客戶被騙，他主動詢問客戶這筆錢的用途。當事人說他學的是世界語，是世界語速記副教授。他在網上認識了主席和名譽主席，一起學習世界語，并在北京幫助出版世界語相關書籍。研究和出版需要很多錢，所以他計劃用他的90，000多英鎊的存款，000元用于后期研究和發表。在進一步詢問客戶并出示手機中存儲的相關圖片后，金榮明意識到客戶可能被電信網絡騙了。經過溝通，他發現客戶邏輯混亂，他從來不愿意相信董事長和名譽董事長是騙子。

　　經銀行工作人員多次勸阻，客戶仍不相信這是騙局。為了防止客戶將9萬多的卡轉給騙子，銀行工作人員撥打了110。民警趕到后，與銀行工作人員一起對客戶進行了勸阻，告知這是電信詐騙騙局，不要輕易接境外電話或轉賬，并聯系了客戶家人，防止客戶上當受騙。

　　個人財務信息不應該被泄露。

　　2023年8月17日，富滇銀行文山硯山支行工作人員接到客戶王的求助電話。王詢問是否需要將信用卡內的剩余金額轉入客服提供的賬戶進行退保。工作人員意識到客戶可能被騙，立即邀請王參觀該網點。通過溝通得知，該客戶接到假冒“某某微?！钡墓ぷ魅藛T電話，對方稱王某在網絡平臺購買了“某某微?！卑偃f保險。這個保險的免費體驗卡到期后，每個月會從王的銀行卡里扣2000多元。為避免扣費，建議王取消百萬保險續保。

　　王某稱自己沒有購買該保險，但“某某微?！钡墓ぷ魅藛T告訴他可以去官網查詢確認，并發給王某一個官網鏈接。通過鏈接，王看到了寫有自己名字的保險單。該網站提示，如果要退保，需要關閉王名下所有銀行卡的自動扣款功能，并將卡號和身份證號發送至在線客服。

　　王立即將所有銀行卡號和身份證號發給客服。在這個過程中，客服還引導王輸入每張銀行卡的密碼?？头盏酵醯男畔⒑?，以關閉自動扣款功能為由，引導王將信用卡內的9萬余元轉入公司專用賬戶，提示取消保險后信用卡額度將自動返還到卡內?？蛻敉踔霸诟坏徙y行做活動的時候想到了防騙宣傳，所以比較關注，聯系了富滇銀行的工作人員進行咨詢。

　　王某到達網點后，銀行工作人員安撫了客戶情緒，并向王某了解了詳細情況。經查看客戶聊天記錄、詢問官方客服、網上搜索“某某微保百萬?！毙畔?，王告知客戶被騙。王這才恍然大悟，立即停止匯款，并在銀行工作人員的幫助下修改了自己所有的銀行卡密碼。

　　下一步，富滇銀行將在監管部門的指導下，繼續定期開展金融知識教育宣傳，積極履行社會責任，增強人民群眾的風險防范意識和識別詐騙的能力，幫助切斷電信網絡詐騙分子的卡鏈、交易鏈、通訊鏈，織密防詐騙保護網，保護人民群眾的“錢袋子”。

　　富滇銀行供稿